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开首：中原时报
“这种即是垂纶单，能骗一个是一个。”看着银行大额存单转让区以超低利率转让大额存单，有投资者如是感触。
跟着进款利率渊博下调、高息居品不绝下架，大额存单的“光环”正在消退。可是，当早年锁定的高利率存单反而带火了转让市集，市集上出现了一种令东说念主隐约的气象——部分持有者将年利率3%以上的存单，以0.01%、0.008%以致0.00%的极低“转让后年利率”挂牌。若投资者买入，持随机间收益的确为零。
转让利率并非“手续费”，而是买家持有该存单直至到期的实质收益率。分析东说念主士指出，在高息存单稀缺确当下，一些卖家恰是愚弄存单原来的高利率行为“钓饵”，制造“高息错觉”，并赌部分买家误将转让利率看作“卖家利润”，从良友毕高价转让、提前套利。
超低利率存单现身转让区
近期，《中原时报》记者在大额存单转让专区发现，部分转让存单的持有期年化收益率不足1%，有的以致低至0.02%或0.00%。
12月1日某银行转让区出现的超低利率转让存单
其中，一张进款本金30万元，原年利率3.30%，剩余期限46天的大额存单，转让后年利率仅为0.0818%，买家到期仅得34元利息；另一张50万元，原年利率3.30%、剩余93天的存单，转让后年利率0.03%，到期利息仅42元；另有一张30万元，原年利率3.30%，剩余期限50天的存单，正以0.0266%的折算年利率进行转让，买家持有到期可赢得利息12元。
更顶点的是，记者曾见到两张转让后年利率标为0.0000%的存单，本金别离为20万和100万元，原利率为2.15%和2.45%，剩余期限却长达767天和550天。这意味着，买家若接办，持有期内将“颗粒无收”。比拟同时庸俗定存，潜在利息耗损别离跳跃4400元和1.4万元。
而对卖家而言，这却是快速锁定高收益的路线。以那张20万元、原利率2.15%的存单为例，若以其挂牌的21.29万元价钱转让告捷，卖家尽头于在持有328天内已毕了约7.18%的收益率。
存单到期可赚钱息为0元
“转让这种存单的东说念主，要么即是不司帐算转让利率，要么即是垂纶，看谁会入彀。”有投资者默示。
相干注大额存单市集的投资者向《中原时报》记者默示，此前存在部分银行在大额存单转让区优先展示存单原利率和剩余期限，而转让后折算年利率在存单顺服页展示，导致部分投资者被高利率眩惑后，未稽察实质持成心率就购入了存单，形成了资金的“耗损”。而如今，大大王人银行王人开动在转让区彰着标示转让利率，实质上裁减了这种垂纶单的成交概率。
此类超低利率转让单，是卖家建立造作，仍吵嘴凡为之？是否的确有储户买入？令东说念主隐约。但12月2日志者再次稽察时，前述两张0.00%利率的存单已不见足迹。
大额存单转让火热
与顶点的“刺客单”比拟，转让市集更主流、更活跃的，是感性的“淘金”交往。
据国度金融监督处理总局表现，适度2025年三季度末，我邦交易银行净息差为1.42%，环比持平，但仍处于历史低位。在净息差持续承压布景下，调降利率、下架永恒限大额存单成为银行业主动管控欠债本钱的渊博聘请。
记者把稳到，本年6月份，国有六大行、多家股份行、部分城商行就已无在售5年期大额存单居品，部分股份行和城商行以致将3年期居品也从销售列表中移除，有银行在售的最永恒限大额存单仅为1年期。
在利率方面，多家银行大额存单利率早已基本与同时限庸俗如期进款持平，国有大行各期限大额存单利率水平已基本回落至1.55%以下。
因此，早期刊行的、利率在2%、3%以上的存单便成了稀缺资源。急于花钱的持有者气象让渡部分利息快速变现，而资金充裕的买家则能以此“锁定”高于市集水平的收益。
如一款原利率2.15%、3年期的待转让大额存单，剩余期限785天，正以2.00%的折算年利率进行转让。天然该存单利率较原始利率有所“打折”，但转让后的存单利率仍高于国有大行2年期定存1.050%、3年期定存1.25%的现行利率。这种合理“折价”的交往，已毕了高息稀缺资产在储户间的灵验再配置，亦然“转让”功能的中枢价值地点。
以设立银举止例，其转让区居品最高利率可达1.67%，虽不足繁荣时间，但显耀高于现时在售新品的利率（如其3个月期利率仅0.9%）。
渤海银行也将“可转让”行为其大额存单销售的卖点之一。该行在11月下旬发布的大额存单推介著述中默示，“急花钱？可转让”。
“市集上非往往的‘折价转让’，而更像是愚弄信息不合称的博弈举止。”有投资者觉得，关于买方来说，在转让列内外，隆起的原利率和较长的剩余期限会形成“高息资产”的错觉。而极低的转让利率可能被歪曲为“卖家的陋劣利润”，而非我方最终能赢得的实质收益率。
银行对较低的转让利率会标注领导
北京钞票处理行业协会特约商榷员杨海平向《中原时报》记者分析觉得，在利率下行市集环境下，高利率大额存单稀缺，部分受让方容易出现“抢持”高利率大额存单的神思。加上部分受让方对大额存单订价神志不了解，给了部分“垂纶单”可乘之机。因此，他提倡，投资者买入转让大额存单，需关切存单原利率和持有实质收益之间的辞别，详细存单剩余期限等要素推敲是否出手。
牵累剪辑：冯樱子 主编：张志伟
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